Em 2020, 4,3 milhões de novos negócios foram abertos nos Estados Unidos, o que representou um aumento de 24,6% em relação ao ano anterior no número de novos negócios iniciados. No entanto, as empresas pertencentes a minorias eram mais propensas a reportar que enfrentaram desafios financeiros no segundo semestre de 2019 até ao segundo semestre de 2020, e podem ter dificuldade em obter aprovação para empréstimos bancários.
Dados do US Census Bureau revelaram que quase 70% das empresas pertencentes a minorias que solicitaram financiamento empresarial em 2020 precisavam de quantia para entupir as despesas necessárias para gerir o negócio, em conferência com 53% das empresas não minoritárias que solicitaram financiamento empresarial em 2020.
Principais conclusões
Ao procurar um empréstimo, conheça suas preferências de empréstimo e determine o que funcionará muito para o seu negócio. Determine quanto quantia sua empresa precisa e se você prefere um empréstimo de pequeno prazo, que renderá menos juros, ou um empréstimo de longo prazo, que permitirá que você contrate quantias maiores e pague em um período mais longo. Entenda também as condições do empréstimo e certifique-se de que sua empresa pode arcar com os pagamentos mensais. Para aumentar a verosimilhança de você se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas, você deve:
Reparo
Se você está trabalhando para melhorar seu crédito para obter melhores taxas de juros, tente reduzir sua utilização de crédito, que é a quantidade de crédito usada em conferência com seu crédito totalidade disponível e que representa 30% de sua pontuação de crédito. Em universal, procure ter uma utilização de crédito de 30% ou menos, o que significa usar unicamente 30% ou menos do seu crédito disponível.
Ao procurar financiamento, você poderá desvendar que alguns programas voltados para as minorias são mais generalizados, enquanto outros são mais específicos. Por exemplo, o Native American Business Development Institute (NABDI) oferece subsídios para ajudar tribos e organizações tribais a sentenciar se vale a pena perseguir uma oportunidade mercantil ou económica. A subvenção financia estudos de viabilidade e planos de negócios, que podem ajudar as tribos a obter o espeque financeiro de que necessitam de potenciais credores e investidores. Existem muitos programas diferentes que podem ajudá-lo a iniciar ou expandir seu negócio.
Existem alguns programas específicos para minorias, uma vez que os empresários minoritários muitas vezes têm mais dificuldade em obter empréstimos.
O Recomendação Vernáculo de Desenvolvimento de Fornecedores Minoritários (NMSDC) é uma organização que trabalha para ajudar as empresas empresariais minoritárias (MBEs) a crescer. A organização fornece certificação para MBEs e conexões com outras empresas. O Business Consortium Fund da NMSDC oferece programas de empréstimo e serviços de consultoria exclusivamente para MBEs certificados.v
A Filial de Desenvolvimento de Negócios Minoritários (MBDA) é operada pelo Departamento de Transacção dos EUA e tem porquê objetivo ajudar empresas pertencentes a minorias em todos os setores. O MBDA oferece uma variedade de recursos e conecta MBEs a credores privados, incluindo investidores, bancos e fundos mútuos.
A Farm Service Agency, que faz segmento do Departamento de Lavra dos EUA (USDA), trabalha para prometer que uma segmento dos seus empréstimos vá para as comunidades carentes. Isto inclui microcréditos, empréstimos para jovens, operação direta, propriedade agrícola direta e empréstimos garantidos.
Muitos grandes bancos implementaram recentemente programas para pequenas empresas pertencentes a minorias.
O US Bank iniciou um programa piloto que conecta empresários negros com consultores que podem ajudá-los a acessar oportunidades de desenvolvimento de negócios e conectá-los com os recursos de que possam precisar para seus negócios.
Entre 2022 e 2025, a PNC planeia conceder 26,5 milénio milhões de dólares em empréstimos a pequenas empresas de LMI, pertencentes a minorias, mulheres e veteranos.
O Bank of America lançou um programa de subsídios para antecipação para pequenas empresas para ajudar mulheres e proprietários de empresas minoritárias a comprar imóveis comerciais.
Outros grandes bancos também fizeram recentemente grandes contribuições e estabeleceram parcerias com instituições depositárias minoritárias para ajudar a promover o incremento de negócios em comunidades desfavorecidas.
MBE Connect e a Câmara de Transacção Minoritária dos EUA são duas outras organizações que podem conectar proprietários de pequenas empresas minoritárias com os recursos de que precisam.
Existem também programas concebidos para grupos minoritários específicos. Esses programas incluem:
A Governo de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) apóia vários tipos de empréstimos para ajudar proprietários de pequenas empresas. Os mutuários devem trabalhar com os credores porque a SBA não concede empréstimos diretamente, a menos que a empresa esteja se recuperando de um sinistro proferido. A SBA oferece um programa de correspondência de credores para permitir que pequenas empresas se conectem com esses credores.
Reparo
Os requisitos de empréstimo são definidos pela SBA. As empresas devem ter fins lucrativos, estar sediadas nos EUA e serem classificadas porquê pequenas empresas.
A SBA também fornece certificações de contratação e programas de desenvolvimento de negócios para empresas pertencentes a minorias por meio do programa 8(a) de Desenvolvimento de Negócios, do programa HUBZone e do programa SBA Mentor-Protégé.
O programa de empréstimo 7(a) é guardado pela SBA e oferece um montante sumo de US$ 5 milhões. Esses empréstimos podem ser usados para capital de giro, refinanciamento de dívidas comerciais, obtenção de negócios, imóveis e outras compras necessárias para reger o negócio.
O programa de microcrédito da SBA oferece empréstimos de até US$ 50.000. Esses empréstimos podem ser usados para ajudar a expandir ou melhorar os negócios. Algumas coisas para as quais as empresas podem usar os recursos incluem estoque, equipamentos e capital de giro. Os microcréditos não podem ser usados para imóveis ou para saldar dívidas existentes.
O Programa Community Advantage conecta pequenas empresas com credores que estão focados em emprestar a novas empresas, empresas pertencentes a veteranos e empresas em comunidades carentes, incluindo comunidades de baixa a moderada renda.
Proprietários minoritários de pequenas empresas às vezes têm dificuldade para obter entrada a empréstimos bancários tradicionais. Um relatório de 2021 concluiu que 71% das empresas de propriedade de brancos que solicitaram empréstimos PPP através de grandes bancos receberam todo o financiamento que solicitaram, enquanto unicamente 41% das empresas de propriedade de negros receberam todo o financiamento que solicitaram.
Os proprietários de pequenas empresas podem encontrar uma variedade de subsídios em www.grants.gov, muito porquê através de iniciativas locais. Eles também podem encontrar programas específicos para seu setor em várias organizações. Alguns subsídios para proprietários de empresas minoritárias incluem Galaxy Grants do Galaxy of Stars, subsídios NAACP para pequenas empresas de propriedade de negros e iniciativas nativas do Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário.
Se você não conseguir obter um empréstimo tradicional da SBA ou de um banco, considere credores alternativos ou online. Os credores alternativos oferecem empréstimos semelhantes aos de um banco tradicional, mas geralmente são mais brandos e processados muito mais rapidamente. Esses empréstimos podem vir com taxas de juros mais altas do que um empréstimo tradicional, uma vez que normalmente são usados por pequenas empresas que não foram aprovadas para um empréstimo tradicional.
Você pode querer que sua empresa seja certificada porquê uma empresa de propriedade de uma minoria. Embora você ainda possa solicitar subsídios e empréstimos comuns, há uma variedade de programas e iniciativas diferentes que funcionam para ajudar proprietários de pequenas empresas em comunidades carentes. Analise os programas disponíveis e veja se qualquer deles pode ser adequado para o seu negócio.
Sua empresa pode ser formalmente reconhecida porquê uma empresa de propriedade de uma minoria, obtendo uma certificação solene. Para ser certificada pelo Recomendação Vernáculo de Desenvolvimento de Fornecedores Minoritários, a empresa deve ser 51% propriedade de minorias e os proprietários devem ser cidadãos dos EUA. Os proprietários precisarão preencher um requerimento, fornecer a documentação solene da empresa, remunerar uma taxa e agendar uma visitante ao lugar. Você também pode ser certificado porquê empresa de propriedade minoritária por alguns estados, cidades e pela Small Business Administration.
As taxas de juros de empréstimos comerciais podem variar dependendo de muitos fatores. A taxa de juros oferecida pode ser afetada pelas políticas do Federalista Reserve, pela pontuação de crédito da sua empresa, pela pontuação de crédito pessoal e pela idade da sua empresa. Em universal, as empresas consideradas menos arriscadas receberão taxas mais baixas.
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