O que saber antes de emprestar dinheiro

Além dos motivos de progressão profissional e satisfação, os funcionários permanecem comprometidos com locais de trabalho que compreendem e apoiam as suas necessidades, incluindo segurança financeira.

Se um evento oposto na vida suscitar estragos nas finanças do seu funcionário e sua renda atual mal resguardar o dispêndio (ou não resguardar), o que eles farão? Os trabalhadores muitas vezes pedem exoneração e procuram empregos com salários mais altos em outro lugar ou contraem dívidas adicionais para gratificar a diferença quando alguma coisa assim acontece.

No entanto, existe outra opção – uma que ajuda a sua empresa e os seus colaboradores: empréstimos a empregados. Em vez de aventurar que eles voltem ao mercado de trabalho para encontrar um ofício com melhor remuneração, você pode oferecer-lhes um empréstimo dos fundos de que precisam a uma taxa de juros significativamente mais baixa.

Ao emprestar pequenos empréstimos aos funcionários, você os ajuda a aumentar sua riqueza e a investir em seu horizonte. É uma oportunidade de estabelecer um compromisso de longo prazo entre seu funcionário e sua empresa, porque você está ativamente envolvido no pedestal às suas necessidades financeiras.

Portanto, porquê é o processo de empréstimo de moeda a um funcionário? Porquê você pode mourejar com todos os detalhes legais e prometer o reembolso dentro do prazo? Oriente item o ajudará a compreender os fundamentos dos empréstimos a funcionários, porquê eles funcionam e o que fazer para prometer que beneficiem todos os envolvidos.

O que é um empréstimo para funcionários?

Os empréstimos a funcionários são fundos temporários concedidos a um funcionário por seu empregador, que o mutuário reembolsará com juros ao longo do tempo. À primeira vista, pode parecer que emprestar aos funcionários é uma teoria arriscada. No entanto, quando feito corretamente, pode ser uma forma eficiente de reduzir o dispêndio da mão de obra, retendo bons funcionários.

Os empréstimos podem ajudá-los a atender às suas necessidades financeiras sem contrair qualquer dívida pessoal. Os empregadores podem disponibilizar fundos de empréstimos para emergências médicas, pagamentos de mensalidades, questões de fundos habitacionais e muitas outras situações.

Prós e contras de empréstimos a funcionários

Prós explicados

• Segurança financeira: Pagamentos consistentes de empréstimos a funcionários mais juros adicionais podem contribuir positivamente para o fluxo de caixa. Os empréstimos aos funcionários também fornecem segurança financeira aos funcionários, pois são fundos de inferior risco que podem ajudá-los a enfrentar tempestades financeiras.
• Melhor desempenho e retenção no trabalho: Os empréstimos concedidos pelos empregadores podem sossegar o stress e dar aos funcionários um sentimento de propriedade financeira, o que pode ajudá-los a ter um melhor desempenho no trabalho. A satisfação no trabalho e a redução do stress encorajam-nos a permanecer na empresa e a não procurar ofício noutro sítio.
• Opção de financiamento alcançável e de inferior risco: As taxas de juros dos empréstimos a funcionários são geralmente mais baixas do que as de outras formas de financiamento e não exigem verificação de crédito, tornando esta uma opção alcançável e alcançável para os trabalhadores.

Contras explicados

• O risco de inadimplência do funcionário mutuário: Os funcionários que pedem moeda emprestado ao empregador podem não conseguir reembolsar o empréstimo se perderem o ofício ou enfrentarem outros reveses financeiros. Para evitar isso, inclua disposições para perdas com empréstimos e termos de inadimplência no contrato.
• O risco de conflito entre funcionários: Os empréstimos aos empregados podem produzir um sentimento de desigualdade entre aqueles que receberam empréstimos e aqueles que não os receberam, levando a conflitos entre os empregados. Para mitigar isso, estabeleça um programa de empréstimo a funcionários com políticas e seja consistente.
• O risco de interrupção da política no sítio de trabalho: Os funcionários podem tentar utilizar estes empréstimos porquê método de nepotismo, o que pode levar a conflitos entre os funcionários e a gestão. O empregador deve considerar todas as consequências potenciais de dar aos empregados a opção de contrair empréstimos antes de tomar qualquer decisão.

Porquê funcionam os empréstimos para funcionários

A geração de um contrato de empréstimo é crucial para evitar penalidades fiscais e prometer o reembolso. Para produzir um programa de empréstimo a funcionários, siga estas cinco etapas:

1. Em seguida uma entrevista, determine quanto moeda oferecer com base na premência e na capacidade de pagamento do funcionário (seu índice de endividamento). Ou você pode oferecer um valor fixo a todos os funcionários também.
2. Consulte seu contador e um jurisperito empresarial para estimar com precisão a situação (porquê o valor supremo que sua empresa pode emprestar e com que frequência) e, em seguida, redija o documento de contrato favorável.
3. Decida quem será o gestor do projecto de empréstimo para funcionários para assinar a papelada e monitorar as deduções na folha de pagamento.
4. Crie uma conta de reembolso de empréstimo para o funcionário com software financeiro para configurar deduções automáticas na folha de pagamento e tomar detalhes relevantes.
5. Assine a papelada e utilize um agente de assinatura notarial certificado, se necessário.

O que incluir nos documentos de empréstimo para funcionários

Semelhante à feição inicial de um empréstimo pessoal, os empréstimos a funcionários devem incluir estes elementos:

• Convênios: Condições contratuais em um tratado formal de dívida
• Garantias: As pessoas ou pessoa responsável se o mutuário entrar em incumprimento
• Termos de taxa de juros: A taxa percentual anual (APR) de juros cobrados
• Duração do reembolso: Uma descrição clara do período de reembolso do empréstimo e do número de parcelas
• Termos padrão: Um projecto evidente para multas por tardada, cobrança de dívidas pendentes e custos associados à cobrança dessa dívida
• Todas as partes envolvidas: Nome da empresa, funcionário que contraiu o empréstimo e testemunha.
• Datas relevantes: As datas em que todas as partes assinaram o tratado e quando ele entra em vigor
• Assinaturas: Capture e registre a assinatura do funcionário mutuário e das testemunhas presentes durante a assinatura.

Considerações importantes antes de emprestar moeda aos funcionários

Reserve um tempo para considerar todos os ângulos antes de emprestar moeda aos trabalhadores, para evitar dores de cabeça no horizonte.

Montante do empréstimo

Que tipo de dificuldade é um motivo suficientemente bom para um empréstimo? Quanta dívida esse funcionário pode assumir agora? Os valores oferecidos serão baseados em um percentual da renda do funcionário, na situação profissional na empresa ou em qualquer outro fator?

Termos de reembolso

Os pagamentos do empréstimo podem ser deduzidos do salário ou contracheque do funcionário e métodos de pagamento alternativos podem ser configurados antes que sua situação profissional mude. O objetivo é receber o pagamento em dia ou evitar que o funcionário fuja sem executar o tratado.

Termos padrão

A empresa exige a liquidação totalidade imediatamente ou cria novos termos para completar o pagamento do empréstimo caso um funcionário peça exoneração? O que acontece se o seu ofício for rescindido, se o empréstimo for inadimplente ou se o seu horário for reduzido?

Outras considerações importantes

Certifique-se de que todas as partes envolvidas entendam os termos do contrato de empréstimo e mantenham registros e documentos contábeis organizados para fins fiscais. As empresas podem optar por exigir garantias, mas isso é vasqueiro. Consulte a equipe jurídica da sua empresa se desejar incluir uma cláusula que garanta que a dívida siga o mutuário mesmo que ele saia.

Alternativas de empréstimo para funcionários

Outras maneiras de ajudar financeiramente seus funcionários incluem oferecer adiantamentos de salário, empréstimos para planos de aposentadoria e recomendar opções de crédito pessoal.

Adiantamentos de salário

Um antecipação de salário é um empréstimo temporário em moeda de pequeno prazo outorgado a um funcionário e reembolsado no próximo salário do mutuário. Os benefícios dos adiantamentos de salário são que são mais fáceis de obter do que empréstimos, desde que o empregador seja receptivo a isso, e também podem proporcionar conforto a pequeno prazo para problemas de fluxo de caixa.

Empréstimos para planos de aposentadoria

Os empréstimos para planos de aposentadoria são formas populares de os funcionários tomarem empréstimos contra suas economias para a aposentadoria. Uma desvantagem é que o IRS exige que os funcionários paguem um empréstimo do projecto dentro de cinco anos e façam pagamentos pelo menos trimestralmente, a menos que você use os fundos para comprar uma residência principal.

Linhas de crédito pessoais

As linhas de crédito pessoais não são tão caras quanto os empréstimos tradicionais, apresentam menor risco do que os cartões de crédito, podem ter uma taxa de juros mais baixa e não exigem garantias porque são linhas de crédito sem garantia. Um factor relevante a considerar é que, se a situação profissional do mutuário mudar negativamente, poderá ser difícil fazer pagamentos mensais dentro do prazo, o que implicará taxas dispendiosas, taxas de rendimento mais elevadas e prejudicará o seu crédito.

O resultado final

O processo de emprestar moeda aos seus funcionários pode ser uma faca de dois gumes. Pode ser uma ótima maneira de mostrar aos seus funcionários que você se preocupa com eles e com suas necessidades financeiras, mas há riscos envolvidos que podem anular os benefícios de ambas as partes. Cada situação será dissemelhante, por isso é vital ter políticas em vigor antes que o moeda mude de mãos.

Uma das coisas mais importantes a considerar antes de emprestar moeda aos seus funcionários é se esta é ou não a melhor opção para a sua situação financeira. Eles conseguirão remunerar o empréstimo integralmente e em tempo hábil? Se parecer que eles não conseguirão e você não estiver disposto a passar esse risco, explore alternativas para encontrar uma solução mais sustentável.

Perguntas frequentes (FAQ)

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