Fontes e dicas para financiamento de empresas iniciantes

Financiar uma startup é o principal duelo para um empreendedor ou empresário. Depois de todo o trabalho difícil para gerar a teoria de um negócio, o próximo travanca do empreendedor é encontrar fontes de financiamento para fazer sua operação decolar. Embora financiar uma empresa possa ser terrível, é certamente alcançável. Aprenda sobre as maneiras de fazer isso aquém.

Inicialização

Por mais difícil que pareça, iniciar seu negócio inicial pode ser o melhor caminho a percorrer. Bootstrapping ocorre quando um empresário ou empresário inicia um negócio com pouco capital, exceto sua riqueza pessoal e poucos ativos. A venustidade do bootstrapping é que você mantém o controle totalidade do negócio. Você não deve nenhum verba e não contratou investidores externos. A desvantagem, porém, é a pressão financeira imposta ao empresário.

A arrecadação de fundos por conta própria pode envolver a penhora de seus próprios bens. Uma vez que o maior muito que a maioria das pessoas possui é a sua moradia, você pode se encontrar na posição de retirar o patrimônio que acumulou em sua moradia. Aproveitar suas economias pessoais ou 401 (k) são outras possibilidades.

Existem vários métodos possíveis de inicialização, descritos aquém.

Refinanciamento

Refinanciar sua moradia significa solicitar e receber uma novidade hipoteca para sua moradia. Você pode ter que remunerar custos de fechamento e taxas altas, uma vez que o dispêndio da avaliação da moradia. Você também precisa passar por uma verificação de crédito. Certifique-se de que você consegue obter fundos consideráveis ​​com o refinanciamento de sua moradia ou pode não valer a pena.

Empréstimo para compra de moradia própria

Os empréstimos para compra de moradia própria são segundas hipotecas. Você pede verba emprestado contra o patrimônio que acumulou em sua moradia. O empréstimo para compra de uma moradia própria é um empréstimo de segunda garantia. Se você tiver patrimônio suficiente em sua moradia para obter um empréstimo para compra de uma moradia própria, precisará passar pelo processo de matrícula e qualificação, assim uma vez que acontece com uma primeira hipoteca. Se você for reconhecido, você pagará o empréstimo com pagamentos mensais. Um empréstimo para compra de uma moradia geralmente acarreta uma taxa de juros mais subida do que a primeira hipoteca.

Risco de crédito de patrimônio residencial (HELOC)

Um HELOC é uma traço de crédito concedida a você contra o patrimônio de sua moradia pela sua instituição de crédito. É mais maleável do que o empréstimo para compra de uma moradia própria, uma vez que a taxa de juros é variável e geralmente mais baixa do que a de um empréstimo para compra de uma moradia própria. O credor define um valor sumo que você pode pedir emprestado e você retira o quanto precisar, quando for necessário. As condições de pagamento são melhores do que em empréstimos para compra de moradia própria, pois você poderá negociar um período de pagamento exclusivamente de juros.

Família e amigos

A vantagem de financiar seu negócio inicial com a ajuda de familiares e amigos é que muitas vezes você pode obter condições de reembolso bastante brandas. Isso pode ser importante nos primeiros anos do seu negócio. Você deve considerar que eles podem querer uma participação em sua empresa, se você concordar.

Cartões de crédito pessoais

As pequenas empresas usam cartões de crédito extensivamente, mas normalmente não para custos iniciais. Os proprietários de pequenas empresas às vezes usam cartões de crédito pessoais, com limites de crédito elevados, para acessar o financiamento de dívidas. Porém, de negócio com a Small Business Administration (SBA), menos de 10% dos empresários utilizam cartões de crédito pessoais uma vez que manancial de capital.

Empréstimos Empresariais

A primeira coisa que muitos empresários pensam ao lançar um novo negócio é obter um empréstimo bancário. Muitas vezes, mesmo o próprio banco do proprietário não está interessado em um negócio não comprovado. Muitos bancos não estão dispostos a emprestar segmento do seu escasso verba a uma empresa em temporada de arranque que possa falir. Existem vários tipos diferentes de instituições financeiras e outros credores que os proprietários de empresas podem tentar para obter empréstimos para empresas iniciantes. Cá estão alguns tipos de empréstimos e credores que podem estar disponíveis para o início de uma pequena empresa.

SBA 7 (a) Empréstimos

Os empréstimos SBA 7(a) são frequentemente concedidos a empresas que já estão razoavelmente capitalizadas e aquelas nas quais o proprietário investiu riqueza pessoal.

As pequenas empresas iniciantes que precisam comprar imóveis e atendem aos requisitos de elegibilidade devem solicitar um empréstimo 7 (a), pois não é impossível obtê-lo. A SBA garante 85% de um empréstimo 7(a) até US$ 150.000 (e 75% superior a US$ 150.000) com taxas de juros e condições mais favoráveis ​​do que os empréstimos bancários tradicionais.

Microempréstimos SBA

Os microcréditos SBA podem ser úteis tanto para pequenas empresas iniciantes quanto para pequenas empresas existentes. Se uma empresa iniciante não for elegível para um empréstimo bancário tradicional ou um empréstimo SBA 7(a), o que muitas vezes pode ser o caso, ela pode ser elegível para um microcrédito SBA.

Os valores dos empréstimos são de US$ 50.000 ou menos, com taxas e prazos de juros favoráveis. A garantia pode ou não ser exigida. Com os microcréditos, a SBA trabalha com credores intermediários (chamados microcréditos), que são organizações comunitárias sem fins lucrativos principalmente designadas que administram os programas, além de fornecer treinamento e orientação de planejamento.

Cartões de crédito empresariais

Se você não puder se qualificar para um microcrédito, outra opção de dívida é um cartão de crédito empresarial. Você pode ter a menor das empresas e ainda assim se qualificar para um cartão de crédito empresarial se tiver um crédito bom a óptimo e uma relação dívida / renda suportável. Lembre-se de que quanto menor for sua pontuação de crédito, maior será a taxa de juros do cartão. Você pode até se qualificar para mais de um cartão de crédito empresarial.

Empréstimos baseados em ativos

Financiamento de contas a receber

O financiamento do seu novo negócio também é verosímil através de empréstimos baseados em ativos. Existem duas maneiras de usar suas contas a receber para recepcionar verba para o seu negócio:

• Financiamento de fatura: você pode usar suas faturas não pagas, caso tenha feito pré-vendas ou vendas antecipadas, uma vez que garantia de uma traço de crédito com uma instituição financeira. Os requisitos para o empréstimo geralmente não são tão rígidos quanto para outras opções de empréstimo mercantil, e você receberá uma certa quantia uma vez que uma traço de crédito que pode sacar. Você ainda é responsável pela cobrança das faturas.
• Factoring de fatura: O factoring de faturas é o processo de venda de suas faturas pendentes a terceiros ou a uma empresa de factoring. O dispêndio pode ser maior do que o de um empréstimo mercantil tradicional, mas você receberá uma rápida ingresso de verba.

Financiamento de Equipamentos

As startups poderão utilizar o financiamento de equipamentos, o último tipo de empréstimo fundamentado em ativos, para comprar o seu equipamento inicial. Muitas instituições financeiras podem financiar segmento dos custos de equipamentos de uma startup, uma vez que os equipamentos servem uma vez que garantia. Você reembolsa o empréstimo ao longo do tempo a uma taxa de juros predefinida, assim uma vez que acontece com um empréstimo mercantil tradicional.

Financiamento de crédito mercantil

O financiamento de crédito mercantil, também chamado de financiamento de fornecedor, ocorre quando você firma um negócio com um ou mais de seus fornecedores para fornecer à sua empresa uma traço de crédito para comprar seus suprimentos deles. Se você estiver tendo dificuldades para obter outros tipos de financiamento, uma vez que empréstimos comerciais tradicionais, o financiamento por crédito mercantil pode ser uma de suas respostas.

Subsídios para pequenas empresas

A melhor manancial de financiamento para uma pequena empresa é o verba gratuito. Existem vários subsídios para pequenas empresas patrocinados pelo governo e empresas. Outras bolsas estão disponíveis para determinados grupos demográficos. Enquanto outros estão abertos a indústrias específicas.

Subsídios SBIR/STTR

Os subsídios para Pesquisa de Inovação em Pequenas Empresas (SBIR) e Transferência de Tecnologia para Pequenas Empresas (SBIR/SBTT) podem ser excelentes fontes de financiamento para sua pequena empresa, se você puder se qualificar para eles. Departamentos e agências federais concedem financiamento considerável todos os anos para pequenas empresas iniciantes que tenham ideias inovadoras alinhadas com suas missões. Exemplos de agências que concedem subsídios SBIR são os Departamentos de Cultura, Pujança e Resguardo.

As bolsas do SBTT são mais difíceis de obter e concentram-se na tecnologia e na sua transferência de instituições de pesquisa para pequenas empresas e para o mercado em universal. Para estabelecer se sua empresa é elegível para se candidatar à bolsa SBIR ou SBTT, consulte o Guia de Elegibilidade.

Outros subsídios governamentais

Existem outros subsídios para pequenas empresas aos quais você pode se inscrever:

• Subsídios corporativos para pequenas empresas: Grandes corporações geralmente oferecem subsídios em verba para pequenas empresas.
• Subsídios direcionados para pequenas empresas: Essas bolsas ajudam diferentes grupos demográficos que iniciam um negócio com financiamento inicial.
• Subsídios estaduais e locais: Os governos estaduais e locais oferecem subsídios a pequenas empresas para questões comerciais específicas de uma localidade. Vá até a Câmara de Negócio do seu estado ou sítio para saber mais sobre essas oportunidades.

Para mais possibilidades de subsídios, consulte o site de subsídios governamentais.

Financiamento colaborativo

O crowdfunding, uma manancial relativamente novidade de verba para pequenas empresas, é o processo de fazer um pedido à “poviléu” de verba para lançar seu resultado ou serviço. A solicitação geralmente é feita pela internet, por meio de plataformas populares de crowdfunding uma vez que Kickstarter e Indiegogo. O crowdfunding é principalmente bom para startups e seu financiamento em estágio inicial.

Investidores Querubim

Os investidores anjos fornecem um tipo de financiamento de capital para startups. Os investidores anjos são normalmente indivíduos ricos que estão interessados ​​em investir em uma empresa e fornecem financiamento inicial ou de primeira rodada. Em troca de um investimento individual em sua empresa, você dá a esse investidor uma porcentagem de propriedade de sua empresa. Alternativamente, o investidor criancinha pode preferir dívida conversível.

Os investidores anjos normalmente não fazem investimentos realmente grandes, portanto sua porcentagem de propriedade pode não ser grande. Muitas vezes, os investidores anjos estão interessados ​​em obter informações sobre uma vez que a empresa funciona. Você, uma vez que fundador e proprietário de uma startup, muitas vezes pode se beneficiar da experiência que os investidores anjos têm a oferecer.

Empresas de investimento em pequenas empresas (SBICs)

O Programa Small Business Investment Company (SBIC) foi desenvolvido para fornecer capital de risco para pequenas empresas. As pessoas da SBIC são empresas de investimento privadas com fins lucrativos, licenciadas e regulamentadas pela SBA. Essas empresas podem ser uma manancial precípuo de capital próprio para pequenas empresas. A SBIC fornece uma lista de empresas de investimento que participam do programa para pequenas empresas.

O resultado final

Empreendedores e aspirantes a empresários podem abordar o financiamento de seu negócio inicial com vacilação porque foram recusados ​​por um banco tradicional ou porque foram informados de que é difícil. Existem muitas fontes de financiamento possíveis para o início de pequenas empresas, incluindo empréstimos de diferentes formatos e tamanhos. Há também doações feitas por governos, empresas e outras entidades, muito uma vez que capital próprio de SBICs e investidores anjos. Não existe um tamanho único, mas geralmente existe um tamanho que se adapta a você e à sua pequena empresa.