Como pedir a sua família para ajudar a financiar sua pequena empresa

Obter financiamento para uma pequena empresa não é tão fácil quanto você imagina. Os bancos restringiram suas exigências de empréstimos desde a crise financeira de 2008, e apenas uma pequena fração das pequenas empresas é financiada por investidores de capital de risco e anjos.

Isso pode deixar você navegando pelas águas escuras de pedir dinheiro à sua família. Em um mundo perfeito, os membros da família apreciarão seu sucesso ou entenderão se as coisas não funcionarem. Mas poucas famílias são perfeitas. Se sua empresa for bem-sucedida, seus parentes podem ficar aborrecidos se não estiverem compartilhando os lucros. (Pense em como você se sentiria se desse a Steve Jobs mil dólares para que ele pudesse começar seu negócio de computadores.) Ou, se o seu negócio fracassar, seus parentes mais próximos podem se ressentir por “desperdiçar o dinheiro deles”.

Uma abordagem cuidadosa e metódica pode ajudá-lo a evitar essas armadilhas. Aqui estão cinco dicas:

1. Comece com um plano de negócios.

Em seu plano de negócios, você refinará sua ideia de negócio, criará estratégias para lidar com a concorrência e desenvolverá um plano de marketing. Você também calculará quanto dinheiro você acredita que precisará, como será seu fluxo de caixa e quanto tempo levará para se tornar lucrativo. Se o seu plano de negócios tiver mais de 10 páginas, você poderá preparar um resumo que destaque os principais pontos em um formato mais fácil de ler.

2. Decida como estruturar seu financiamento familiar.

Dependendo da sua família e da quantidade de dinheiro que você precisa, você pode estar procurando por uma contribuição relativamente grande de uma ou duas pessoas, ou você pode pedir a todos da família por uma pequena quantia. Você também tem várias opções de como você define o negócio. Alguns dos mais comuns incluem:

• Um empréstimo . Um empréstimo deve ser pago, e você precisa considerar o prazo do empréstimo, a taxa de juros e como você irá pagá-lo de forma realista se o negócio falhar.
• Um investimento em troca de um benefício ou desconto . Campanhas de crowdfunding geralmente funcionam dessa maneira. Dependendo de quanto você investir, você receberá um presente, produto ou algum outro benefício. Esta pode ser uma boa maneira de agradecer aos membros da família que lhe dão uma pequena quantia de dinheiro.
• Um investimento em troca de uma participação na empresa . Os membros da família que contribuem com uma quantia maior podem querer uma participação acionária na empresa. Isso pode levantar todos os tipos de problemas, incluindo a possibilidade de você perder o controle do negócio ou ter que comprar seu parente no futuro. E um parente que não tem experiência em negócios pode não entender os riscos envolvidos.

É uma boa idéia conversar com um advogado sobre essas possibilidades, para que você entenda as consequências legais e fiscais antes de se aproximar da sua família.

3. Escreva um tom.

Para persuadir sua família a financiar seu empreendimento, prepare um discurso de vendas onde você fala sobre seu novo negócio, explique por que é uma ótima ideia e diga a eles o que você precisa deles. Pratique até que você possa conversar confortavelmente sobre seus planos.

4. Encontre-se com seus familiares.

Encontre tempo para um bate-papo informal e individual, em que você pode apresentar sua ideia e responder a todas as perguntas. Se os parentes parecem receptivos, ofereça-lhes uma cópia do seu plano de negócios ou resumo.

5. Coloque tudo por escrito, para que não haja mal-entendidos.

Um banco nunca lhe daria dinheiro sem documentos assinados especificando o valor do empréstimo, os prazos de pagamento e a taxa de juros. Você não deve abordar o dinheiro da família de forma diferente. Se você acha que os documentos legais parecem muito formais, lembre-se de que os mal-entendidos sobre o dinheiro podem dividir as famílias de maneiras que levam anos para serem curadas. Um advogado pode preparar o tipo certo de documentação – se você está recebendo um empréstimo, concedendo uma participação na empresa ou enviando um pequeno sinal em troca de um investimento.

Depois de receber o financiamento da sua família, é importante gerenciar as expectativas de seus parentes. Envie atualizações regulares por e-mail para que eles saibam como sua startup está chegando. Conte-lhes sobre seus desafios e seus sucessos. É muito mais provável que os membros da sua família sejam pacientes e compreensivos se souberem o que está acontecendo e perceberem que você está pensando neles.