7 Dicas e Estratégias para Construir um Futuro Financeiro Sólido

Você já pensou em porquê será o seu porvir financeiro? Você tem um projecto para prometer que você possa viver com tranquilidade, segurança e conforto? Ou você está deixando tudo ao contingência, esperando que as coisas se resolvam por si mesmas?

Se você quer edificar um porvir financeiro sólido, você precisa ter uma visão clara do que você quer compreender, e quais são os passos necessários para chegar lá.

Não basta exclusivamente poupar numerário ou investir em qualquer coisa. Você precisa ter uma estratégia muito definida, que ligeiro em conta o seu perfil, os seus objetivos, os seus riscos e as suas oportunidades.

Neste item, vamos compartilhar com você 7 dicas e estratégias que podem ajudá-lo a edificar um porvir financeiro sólido, seja qual for a sua idade, renda ou situação atual. Vamos lá?

O que é um porvir financeiro sólido?

Antes de mais zero, precisamos entender o que significa ter um porvir financeiro sólido. Não se trata exclusivamente de ter muito numerário no banco ou na bolsa de valores. Trata-se de ter uma situação financeira que lhe permita:

• Ter uma suplente de emergência para mourejar com imprevistos e crises;
• Ter uma renda passiva que cubra as suas despesas básicas e lhe dê liberdade de escolha;
• Ter um patrimônio que lhe garanta uma aposentadoria tranquila e confortável;
• Ter recursos para realizar os seus sonhos e projetos pessoais e profissionais;
• Ter uma proteção financeira para você e para a sua família, em caso de doença, invalidez ou morte.

Ter um porvir financeiro sólido significa ter sossego de espírito, segurança e qualidade de vida. Significa poder aproveitar o presente sem comprometer o porvir. Significa ter controle sobre o seu numerário, e não o contrário.

Dica 1: Defina os seus objetivos financeiros

O primeiro passo para edificar um porvir financeiro sólido é definir os seus objetivos financeiros. O que você quer compreender com o seu numerário? Quais são as suas prioridades? Quanto tempo você tem para realizá-las?

Os seus objetivos financeiros devem ser claros, específicos, mensuráveis, alcançáveis e relevantes. Por exemplo:

• Eu quero ter uma suplente de emergência equivalente a 6 meses das minhas despesas fixas até o final do ano;
• Eu quero ter uma renda passiva de R$ 5.000 por mês em 5 anos;
• Eu quero amontoar um patrimônio de R$ 1 milhão em 10 anos;
• Eu quero viajar para a Europa com a minha família em 2 anos;
• Eu quero remunerar a faculdade dos meus filhos em 15 anos.

Definir os seus objetivos financeiros vai ajudá-lo a ter uma direção, um foco e uma motivação para cuidar do seu numerário. Ou por outra, vai facilitar o planejamento e a realização das suas estratégias.

Dica 2: Faça um orçamento pessoal ou familiar

O segundo passo para edificar um porvir financeiro sólido é fazer um orçamento pessoal ou familiar. Um orçamento é uma instrumento que permite registrar e escoltar todas as suas receitas e despesas, e assim ter uma visão clara da sua situação financeira atual.

Para fazer um orçamento, você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um caderno. O importante é que você anote todos os seus ganhos e gastos, sejam eles fixos ou variáveis, mensais ou esporádicos. Por exemplo:

• Receitas: salário, aluguel, pensão, dividendos, etc.
• Despesas: aluguel ou prestação da vivenda, condomínio, luz, chuva, telefone, internet, TV a cabo, supermercado, transporte, instrução, saúde, lazer, etc.

Fazer um orçamento vai ajudá-lo a identificar quanto e porquê você ganha e gasta o seu numerário, e assim poder tomar decisões mais conscientes e inteligentes. Ou por outra, vai permitir que você controle o seu fluxo de caixa, evite dívidas, economize e invista.

Dica 3: Crie e mantenha uma suplente de emergência

O terceiro passo para edificar um porvir financeiro sólido é produzir e manter uma suplente de emergência. Uma suplente de emergência é um numerário que você guarda para usar em situações imprevistas e urgentes, porquê um acidente, uma doença, uma destituição ou uma pandemia.

Ter uma suplente de emergência é fundamental para proteger o seu patrimônio e a sua renda, e evitar que você precise recorrer a empréstimos ou cartões de crédito com juros altos. Ou por outra, é uma forma de prometer a sua tranquilidade e a sua segurança financeira.

Para produzir uma suplente de emergência, você deve:

• Definir qual é o valor ideal para a sua suplente, considerando as suas despesas fixas e o seu padrão de vida. Uma boa regra é ter entre 3 e 6 meses das suas despesas fixas;
• Separar uma secção da sua renda mensal para destinar à sua suplente. Uma boa regra é poupar entre 10% e 20% do seu salário;
• Escolher um investimento seguro, líquido e rentável para empregar o seu numerário. Uma boa opção é a poupança ou um fundo de renda fixa com baixa taxa de gestão.

Fabricar uma suplente de emergência pode levar qualquer tempo, mas é um esforço que vale a pena. Lembre-se de que a sua suplente deve ser usada exclusivamente em casos de real premência, e não para comprar coisas supérfluas ou realizar desejos.

Dica 4: Invista o seu numerário com perceptibilidade

O quarto passo para edificar um porvir financeiro sólido é investir o seu numerário com perceptibilidade. Investir é fazer o seu numerário trabalhar para você, gerando rendimentos que podem aumentar o seu patrimônio e a sua renda passiva.

Para investir o seu numerário com perceptibilidade, você deve:

• Definir qual é o seu perfil de investidor, considerando o seu conhecimento, a sua experiência, os seus objetivos, o seu prazo e a sua tolerância ao risco. Existem três perfis básicos: conservador, moderado e arrojado;
• Variar a sua carteira de investimentos, distribuindo o seu numerário entre diferentes tipos de ativos, porquê renda fixa, renda variável, fundos imobiliários, câmbio, ouro, etc. Assim, você reduz o risco e aumenta as chances de lucro;
• Buscar conhecimento e informação sobre o mercado financeiro, acompanhando as notícias, os indicadores, as tendências e as oportunidades. Assim, você pode tomar decisões mais embasadas e assertivas.

Investir o seu numerário com perceptibilidade requer disciplina, paciência e estratégia. Não se deixe levar por promessas de lucros fáceis ou rápidos. Não invista em um pouco que você não entende ou não se sente confortável. Não coloque todos os ovos na mesma cesta. E lembre-se: quanto maior o retorno, maior o risco.

Dica 5: Proteja o seu patrimônio e a sua renda

O quinto passo para edificar um porvir financeiro sólido é proteger o seu patrimônio e a sua renda. Proteger significa prevenir ou minimizar os possíveis danos que podem afetar os seus bens ou a sua capacidade de gerar renda.

Para proteger o seu patrimônio e a sua renda, você deve:

• Contratar seguros adequados às suas necessidades e ao seu perfil. Existem diversos tipos de seguros que podem deter os riscos de perda ou dano aos seus bens (porquê vivenda, coche, celular), ou à sua vida (porquê saúde, invalidez, morte);
• Fazer um planejamento sucessório para prometer que os seus herdeiros recebam os seus bens da forma mais rápida, justa e econômica verosímil. Você pode fazer isso por meio de um testamento, uma doação ou uma holding familiar;
  • Defina os seus objetivos financeiros;
  • Faça um orçamento pessoal ou familiar;
  • Crie e mantenha uma suplente de emergência;
  • Invista o seu numerário com perceptibilidade;
  • Proteja o seu patrimônio e a sua renda;
  • Eduque-se financeiramente;
  • Revise e ajuste o seu projecto financeiro periodicamente. Fazer um planejamento tributário para reduzir legalmente a fardo de impostos sobre os seus rendimentos e osProteger o seu patrimônio e a sua renda é uma forma de preservar o seu esforço e o seu legado, e evitar surpresas desagradáveis ou prejuízos financeiros. Ou por outra, é uma forma de contribuir para a sua tranquilidade e a da sua família.
    

    Dica 6: Eduque-se financeiramente

    O sexto passo para edificar um porvir financeiro sólido é educar-se financeiramente. Educar-se financeiramente significa comprar conhecimento, habilidade e atitude para mourejar com o seu numerário de forma consciente, responsável e eficiente.

    Para educar-se financeiramente, você deve:

    • Ler livros, artigos, blogs, podcasts e vídeos sobre finanças pessoais, investimentos, economia e negócios. Existem diversos conteúdos de qualidade e gratuitos na internet que podem ajudá-lo a aprender e se atualizar sobre o matéria;
    • Participar de cursos, palestras, workshops e eventos sobre finanças pessoais, investimentos, economia e negócios. Existem diversas opções presenciais e online que podem oferecer conhecimento teórico e prático sobre o tema;
    • Conversar com pessoas que tenham experiência ou sucesso na espaço financeira. Você pode buscar mentores, conselheiros, amigos ou familiares que possam compartilhar dicas, insights e recomendações sobre porquê mourejar com o seu numerário.

    Educar-se financeiramente vai ajudá-lo a desenvolver uma mentalidade de desenvolvimento, uma visão de longo prazo e uma postura proativa em relação ao seu numerário. Ou por outra, vai permitir que você tome decisões mais racionais e estratégicas sobre as suas finanças.

    Dica 7: Revise e ajuste o seu projecto financeiro periodicamente

    O sétimo e último passo para edificar um porvir financeiro sólido é revisar e ajustar o seu projecto financeiro periodicamente. Um projecto financeiro é um documento que registra os seus objetivos, as suas estratégias e as suas ações para alcançá-los.

    Para revisar e ajustar o seu projecto financeiro periodicamente, você deve:

    • Escoltar os seus resultados financeiros mensalmente, verificando se você está cumprindo o seu orçamento, poupando e investindo conforme o planejado, e se aproximando dos seus objetivos;
    • Determinar o seu desempenho financeiro anualmente, comparando os seus resultados com os seus indicadores de referência, porquê a inflação, o CDI, o Ibovespa, etc., e verificando se você está tendo um retorno satisfatório sobre os seus investimentos;
    • Harmonizar o seu projecto financeiro sempre que houver mudanças significativas na sua vida pessoal ou profissional, porquê um tálamo, um divórcio, um promanação, uma morte, uma promoção, uma destituição, etc., que possam afetar as suas receitas ou despesas.

    Revisar e ajustar o seu projecto financeiro periodicamente vai ajudá-lo a manter o foco nos seus objetivos, emendar eventuais erros ou desvios, aproveitar novas oportunidades ou contornar novos desafios. Ou por outra, vai permitir que você celebre as suas conquistas e reconheça o seu progresso.

    Peroração

    Edificar um porvir financeiro sólido não é um pouco que se faz da noite para o dia. É um processo que exige planejamento, disciplina, persistência e estágio contínuo. Mas é um processo que vale a pena, pois traz benefícios não só para você, mas também para as pessoas que você nutriz.

    Neste item, nós compartilhamos com você 7 dicas e estratégias que podem ajudá-lo a edificar um porvir financeiro sólido:

• E os seus bens (porquê renda, patrimônio, legado). Você pode fazer isso por meio de uma contabilidade adequada, uma escolha inteligente dos investimentos e uma enunciação correta do imposto de renda.Esperamos que leste item tenha sido útil e inspirador para você. Agora, é hora de colocar em prática o que você aprendeu, e debutar a edificar o seu porvir financeiro sólido.

  E você, o que achou deste item? Você tem alguma dica ou estratégia que gostaria de compartilhar conosco? Deixe o seu observação aquém, e vamos continuar essa conversa.